那些年我們考過的理財證書
2019-01-28 17:10:47
十五年前開始，金融機構(gòu)開始向國人銷售各式各樣的理財產(chǎn)品，各大機構(gòu)通過各種管道向國民傳播理財?shù)睦砟钆c觀點。如果沒被理財師耳提命面的、苦口婆心地教育過“你不理財財不理你”，別人都懷疑你是不是在中國這片土地生活。
理財市場的繁榮對理財師的需求也就日益強烈，社會上形形色色的理財師認證便應運而生。2003年各種理財證書考試開始熱起來，沒有幾張證書你都不好意思說自己做金融的。
自2013年以來，國務院分7批審議通過取消的國務院部門職業(yè)資格許可和認定事項共434項，其中專業(yè)技術(shù)人員職業(yè)資格154項、技能人員職業(yè)資格280項。至此，國務院部門設(shè)置的職業(yè)資格許可和認定事項已取消70%以上。
事實上國家十年前就有開始規(guī)范各種職業(yè)考試，2003年，國務院辦公廳就下發(fā)了《關(guān)于清理規(guī)范各類職業(yè)資格相關(guān)活動的通知》（國辦發(fā)〔2007〕73號）。理財市場經(jīng)歷了各種洗禮，進入健康發(fā)展期，那麼十年前被從業(yè)人員追捧而洛陽紙貴的AFP、CFP、ICFP、RFP、FM等各種理財認證，今天有發(fā)展到哪一步了呢？筆者一直從事職業(yè)認證研究工作，自2003年開始就與市場上各家理財師認證機構(gòu)打交道，盡我所知力求將各家理財認證機構(gòu)過去、現(xiàn)在的狀況，介紹清楚，同時就認證未來做一個分析，希望對報考理財師的人士做個參考。
我們從各個認證的考試機構(gòu)的發(fā)展歷史，管理架構(gòu)、課程特色、發(fā)展預期等幾個方面來從新認識那些年我們考過的理財證書。
一、金融理財師（又稱：認可財務策劃師）
1、起源歷史
1969年12月12日，來自保險、金融機構(gòu)的13位行銷員在美國芝加哥機場附近一家酒店的聚會喝咖啡，決定成立一個理財?shù)膮f(xié)會，并擬建立一所專門的培訓學校。1970年，由會議支持者LOREN DUTON發(fā)起成立了理財規(guī)劃師國際協(xié)會，后來更名為國際理財規(guī)劃師協(xié)會(簡稱IAFP)。IAFP最初的使命是提供一個公開的論壇，把來自不同專業(yè)領(lǐng)域的金融服務者們聚集在一起。1972年IAFP注冊成立了屬于自己的教育培訓機構(gòu)——美國金融理財學院有限公司，1973年由于美國經(jīng)濟不景氣，培訓計畫也遭遇危機，到了11月，首屆畢業(yè)班總算有42個人獲得了注冊理財規(guī)劃師資格證書，其中40名男生，2名女生，42個學生成立了校友會。其中36名畢業(yè)的學生后來又把校友會辦成獨立機構(gòu)，并命名為“認可財務策劃師協(xié)會 (簡稱ICFP)，將理財師的稱號授予志同道合的人。
1974-1984這十年，這期間有個插曲，由于部分取得CFP資格的人專門給客戶製作避稅方案，CFP的社會聲譽一度跌落，當時國際理財規(guī)劃師協(xié)會主席也不敢把CFP印在名片上。到了1985年，美國金融理財學院有限公司和認可財務策劃師協(xié)會合資成立了國際財務策劃標準與實踐委員會有限公司(簡稱IBCFP)。
1986年IBCFP收購了美國金融理財學院，并代替學院行使考核與認證的權(quán)利。1990年IBCFP成立二級機構(gòu)國際CFP理事會，同年，美國的理財資格認證制度，開始了其國際化的歷程。1994年，IBCFP更名為美國CFP標準委員會，先后有澳大利亞、日本、加拿大等國家的理財協(xié)會與美國CFP標準委員會簽署了CFP國際授權(quán)合約。這些協(xié)定允許當?shù)匚ㄒ猾@得授權(quán)的組織參照美國CFP標準委員會的模式，向培訓合格的當?shù)亟鹑谌藛T頒發(fā)金融理財師CFP證書。
2000年國際理財規(guī)劃協(xié)會(IAFP)和“認可財務策劃師協(xié)會ICFP”合併為理財規(guī)劃協(xié)會FPA，2004年3月，國際CFP理事會更名為財務策劃標準委員會有限公司(簡稱FPSB)。
2、發(fā)展中國市場
截止2007年7月財務策劃標準委員會有限公司在美國以外的國家和地區(qū)設(shè)立了19家加盟代理機構(gòu)，2006年4月2日， FPSB與中國金融發(fā)展教育基金會金融理財標準委員會簽署合作代理協(xié)定，美國CFP認證進入中國。
中國金融發(fā)展教育基金會金融理財標準委員會對外簡稱中國金融理財標準委員會FPSCC(以下簡稱金標委)，是基金會在2004年9月1日成立的非法人資格的內(nèi)設(shè)機構(gòu)。最初使用金融理財師標準委員會，簡稱中國金融理財師標準委員會，并由于民政部沒有批淮其注冊而被迫改為現(xiàn)名，但是前期教材包括現(xiàn)在網(wǎng)站的部分文章還是使用金融理財師標準委員會的稱謂。金標委採用做法是在中國實施兩級金融理財師認證制度，即金融理財師簡稱AFP和國際金融理財師簡稱CFP認證制度。
在2005年11月之前，金標委只進行AFP的資格認證。由于中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會半路殺出，使得FPSB在2005年11月22日提前吸收金標委為淮成員，06年4月2日金標委正式簽約成為FPSB正式成員，取得了代理美國金融理財師的培訓資格，除AFP的資格認證外，同時進行CFP的資格認證。從這一點上說，金標委應該感謝中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會的出現(xiàn)。
2009年，由于民政部一直沒有批淮標委會的成立，原標委會人馬成立現(xiàn)代國際金融理財標準(上海)有限公司對接美國機構(gòu)，工作人員將成為現(xiàn)代國際金融理財標準(上海)有限公司的工作人員，從北京遷到了上海。2016年，該公司股東變?yōu)楸本┙鸨Ｐ磐顿Y顧問有限公司獨家所有。
中國大陸地區(qū)目前是由現(xiàn)代國際金融理財標準（上海）有限公司。值得注意的是：FPSB中國代理為了市場傳播，對外宣傳使用的中文名稱是“國際金融理財標準委員會”，但對國家工商行政管理總局等政府部門及合作伙伴現(xiàn)代國際金融理財標準（上海）有限公司正式法律檔使用的中文是“財務策劃標準委員會有限公司”。應該說，使用“國際金融理財標準委員會”宣傳有虛假的嫌疑，畢竟有證書簽發(fā)單位法定名稱是財務策劃標準委員會有限公司。
2014年11月24日，國務院發(fā)佈“50號檔”，公佈第二批取消67項職業(yè)資格許可和認定事項。其中包含金融理財師、國際金融理財師。FPSB發(fā)佈了關(guān)于中國大陸AFP和CFP證書的聲明：FPSB理解，該決定明確取消了中國金融教育發(fā)展基金會關(guān)于“金融理財師”和“國際金融理財師”的職業(yè)資格許可和認定,AFP和CFP是FPSB全球推廣的官方名稱。考慮到中國大陸金融界眾多理財資格名稱，如在中文譯法上與“決定”重合而引發(fā)歧義，F(xiàn)PSB可只使用官方名稱AFP和CFP字樣，或可參考FPSB會員組織中國香港或中國臺灣的中文譯法。
現(xiàn)狀及發(fā)展：
1、進入中國市場之處，借助官方機構(gòu)組織了一批專家擔任學術(shù)委員，聲勢浩大；
2、其體系是直接引用美國體系，國際化程度高，但教材基本是國內(nèi)老師編寫；
3、其《個人理財》教材上介紹，在美國僅有2%的CFP證書持有者是銀行業(yè)人員，但在中國多為銀行業(yè)人員報考，會員基本是清一色的銀行系，現(xiàn)在的在四大國有銀行認可度高，佔領(lǐng)銀行系統(tǒng)60%理財師認證市場。
4、國務院取消包含金融理財師、國際金融理財師67個資格證書，雖然FPSB發(fā)聲明解釋，但國內(nèi)學員質(zhì)疑還是讓這個證書光環(huán)退色不少，在市場佔有率上
5、FPSB中國現(xiàn)在變成一個商業(yè)機構(gòu)，市場策略會變得更加靈活?？荚噺囊荒晁拇巫兂擅窟L一次，固然學生可以儘快考試取證，但也被人質(zhì)疑多度商業(yè)化容易降低品牌認可度；
6、國際金融理財師資格證書被國務院取消，對于FPSB是一個沉重打擊，看到聲明 “考慮到中國大陸金融界眾多理財資格名稱，如在中文譯法上與“決定”重合而引發(fā)歧義，F(xiàn)PSB可只使用官方名稱AFP和CFP字樣，或可參考FPSB會員組織中國香港或中國臺灣的中文譯法”。但過去3年時間，看到的是他們的猶豫，其實放下包袱改用認可財務策劃師或認可財務顧問師的中文名稱，完全市場化的道路，更能贏得學員的認可，市場將會是更廣闊的天地。
二、注冊理財規(guī)劃師
1、起源淵源
注冊理財規(guī)劃師這是一個中西理念合璧的認證體系，由中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會推出。說到中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會（簡稱CICFP)，提到其的發(fā)展歷史，可以說是一大奇跡，頗具傳奇色彩。2003年在北京全國市長培訓中心工作的鄭惠文無意中看到一本《個人理財策劃》，瞭解到當時個人金融業(yè)務正逐步轉(zhuǎn)移到個人理財?shù)刃碌臉I(yè)務，但是各金融機構(gòu)體制改革尚處在逐步深化時期，個人理財方面的人才很少。憑藉其在培訓行業(yè)多年敏銳目光，他辭掉了北京的工作到經(jīng)濟最發(fā)達廣東省辦起了理財培訓班。
2004年中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會籌備組成立，組員都是培訓班結(jié)業(yè)的成員。這頗有點當年美國FPSB成立的味道！ 2005年3月15日CICFP在中國香港登記成立（這是CICFP備受攻擊主要因數(shù)），鄭惠文擔任第一屆秘書長。3月28日中國注冊理財規(guī)劃師行業(yè)標準〈草稿〉發(fā)佈，4月18日第一批中國注冊理財規(guī)劃師培訓開課，同時將其設(shè)計得會標向國家工商總局商標局提出商標申請并被受理。同年九月成立北京運營管理總部并邀請國務院第一批稽查特派員劉吉先生出任協(xié)會會長。
2005年10月，中國民間組織網(wǎng)刊登了一則聲明，聲明中說，中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會從未在民政部登記注冊，也從未對該組織進行所謂的監(jiān)督、指導等等。這件事讓競爭者大做文章，并通過某銀行總行的內(nèi)部郵件要求該銀行職員不要報考CICFP的課程。其他部分金融機構(gòu)也要求員工暫緩報考中國注冊理財規(guī)劃培訓班，CICFP受到空前的打擊和質(zhì)疑。同年11月，CICFP將“自愿接受民政部的監(jiān)督、指導”字樣從章程和網(wǎng)站中刪除，并將注冊登記資料原件報送民政部民間組織管理局審核后取得了民政部民間組織管理局的諒解，中國民間組織網(wǎng)上刊登了CICFP為合法機構(gòu)的聲明，至此這場致命的政治危機得以解除。
為了補缺草根協(xié)會的金融背景和專家資源，2006年全國人大常委、全國人大財經(jīng)委委員、原中國工商銀行行長張肖女士出任常務副會長，CICFP專家委員會正式成立，知名學者巴曙松教授出任首席經(jīng)濟學家。
對于CICFP在中國香港登記經(jīng)常被人詬病為山寨，鄭惠文曾經(jīng)說道：2002年中國金融策劃師協(xié)會(籌)正在籌建，當時全國政協(xié)財經(jīng)委員會副主任、原中國人民銀行副行長、前中國證監(jiān)會主席劉鴻儒先生為籌備主席，中央人民銀行也同意作為它業(yè)務主管、業(yè)務監(jiān)管單位，這樣一個背景都沒有在民政部登記下來。中國香港也是中國的行政區(qū)，香港更是世界金融理財中心，在這裡起步，香港中西合璧的文化，特殊地理位置，憑藉國際理念，本土實踐宗旨，最終研發(fā)適合中國理財師體系，事實證明CICFP選擇是對的。CICFP在中國香港和FPSB在美國加州注冊都是比較便捷的，還有六萬個協(xié)會在香港與加州登記，但是能夠發(fā)展起來形成市場認可的體系，就很難。懂得的人自然懂得，至于那些不懂的人，無論他們有什麼想法，又有什麼資格能影響到我CICFP名聲，似這等事情以后莫要理會便是。”
2、發(fā)展現(xiàn)狀
應該說CICFP創(chuàng)辦人是個愛學習的人，在潛心研究美國FPSB的發(fā)展歷程后。中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會有限公司2008年成立并將前中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會業(yè)務合併，對外統(tǒng)一使用CICFP商標。2013年CICFP在內(nèi)地獨資設(shè)立國財金融培訓有限公司負責培訓、推廣CICFP研發(fā)的專業(yè)課程。為了保持注冊理財規(guī)劃師認證項目在中國大陸的獨立性，經(jīng)北京市工商行政管理局核淮，中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會有限公司設(shè)立了北京代表處。CICFP在中國大陸獨立監(jiān)督各地合作伙伴的課程培訓。
CICFP發(fā)展歷程是不是有FPSB的發(fā)展似曾相識的感覺。
2008年，中國建設(shè)銀行總行檔“建人(2008)256號”檔明確認定注冊理財規(guī)劃師證書為理財師崗位資格。
2009年,CICFP和美國國際金額保險管理協(xié)會LOMA簽署注冊理財規(guī)劃師CFP課程互認,國際注冊理財規(guī)劃師ICFP認證協(xié)議。
2014年, CICFP注冊理財規(guī)劃師獲得英國國際院校認可委員會認證證書。
2015年，重新修訂出版五本《注冊理財規(guī)劃師》課程教材。
2016年，CICFP理財規(guī)劃實務證書課程獲得香港學術(shù)及職業(yè)資歷評審局認可，同時證書課程被政府認可CPD計畫10學分（香港保監(jiān)會規(guī)定是維持保險代理人牌照所必須參加的課時）,備受保險仲介歡迎。
2017年，國家商標局將CFP商標授予CICFP全資附屬機構(gòu)國財金融培訓有限公司，所有注冊理財規(guī)劃師在從事：保險（含保險理財）、人壽保險、健康保險、經(jīng)紀（含理財經(jīng)紀）、受託管理（含受託管理理財產(chǎn)品和金融資產(chǎn)）、信託、不動產(chǎn)管理（地產(chǎn)理財）、擔保（含融資擔保）、典當都會獲得CFP商標使用許可證書。
3、發(fā)展預期
由于注冊理財規(guī)劃師的課程體系是顧問式理財行銷為核心，培養(yǎng)和考核的都是理財師最實用的專業(yè)能力部分，所以注冊理財規(guī)劃師一直以來都是備受保險公司以及農(nóng)信社、協(xié)力廠商理財所青睞。城商行與股份制銀行則更喜歡報讀CICFP和美國國際金額保險管理協(xié)會LOMA簽署國際注冊理財規(guī)劃師證書課程。目前共有13萬人拿到注冊理財規(guī)劃師證書，其中香港有5千多，還有3千多學生分佈在英國、馬來西亞、新加坡、中國臺灣、中國澳門等地區(qū)。
三、理財規(guī)劃師
2003年1月,勞動和社會保障部頒佈《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》，理財規(guī)劃師考試由勞動和社會保障部職業(yè)技能鑒定中心（簡稱鑒定中心）負責。鑒定中心同中國就業(yè)培訓技術(shù)指導中心是兩塊牌子一套人馬，是勞動和社會保障部直屬事業(yè)單位，主要負責全國再就業(yè)、職業(yè)培訓的技術(shù)指導以及職業(yè)技能鑒定的技術(shù)指導和組織實施工作；負責對全國就業(yè)服務業(yè)務進行技術(shù)指導；負責勞動力市場、職業(yè)介紹和職業(yè)指導技術(shù)的研究和推廣；負責促進就業(yè)和再就業(yè)政策實施的技術(shù)指導；開展農(nóng)村勞動力和婦女、少數(shù)民族、殘疾人等特殊群體的就業(yè)服務專案的組織協(xié)調(diào)；開展小企業(yè) (勞動就業(yè)服務企業(yè) ) 的就業(yè)服務和諮詢指導。
中國就業(yè)培訓技術(shù)指導中心2003年7月設(shè)立國家職業(yè)技能鑒定專家委員會。2004年設(shè)立國家職業(yè)技能鑒定專家委員會理財規(guī)劃師專業(yè)委員會，由劉彥斌先生擔任秘書長，秘書處設(shè)在北京鑫華投資管理有限公司，2005年秘書處變更到北京東方華爾金融諮詢有限責任公司。根據(jù)鑒定中心的規(guī)定：國家職業(yè)技能鑒定專家委員會理財規(guī)劃師專業(yè)委員簡稱理財規(guī)劃師專業(yè)委員會。事實上，它是與“全國牙防組”一樣沒有獨立法律資格的諮詢機構(gòu)。主要是負責參與理財規(guī)劃師職業(yè)國家標準和培訓教材的編制、修訂及國家題庫開發(fā)工作；開展學術(shù)理論研究和交流、宣傳活動，出版該職業(yè)理論性刊物；為理財規(guī)劃師市場提供技術(shù)指導、諮詢等服務。
2008年，通過人事部與勞動和社會保障部合併組建人力資源和社會保障部，人力資源和社會保障部職業(yè)技能鑒定中心負責理財規(guī)劃師考試指導工作，具體負責考試鑒定發(fā)證的是分佈在全國各地30多家人社廳職業(yè)技能鑒定中心，培訓由各人社廳批淮的培訓學校具體安排。培訓費根據(jù)各地經(jīng)濟條件自行定價，從最低的700到最高的12000多不等。
考試屬地管理原則，發(fā)證分散，水準參差不齊，甚至不同的省份互不買帳，比如《深圳市企業(yè)招調(diào)員工實施辦法》等檔規(guī)定，深圳市企業(yè)招調(diào)員工使用的《職業(yè)資格證書》必須是經(jīng)深圳市勞動保障部門進行職業(yè)技能鑒定頒發(fā)的，凡持外地《職業(yè)資格證書》的需繳納報名、實操費用申請報考深圳市職業(yè)技能鑒定相應等級的綜合水準測試；高技能人才入戶廣州的物件只能持有廣東省或廣州市職業(yè)技能鑒定中心考取資格證書；上海市要求申請者如果持有外省市的職業(yè)資格證書，則需要經(jīng)過上海市相關(guān)部門的覆核。
2015年7月頒發(fā)的《中華人民共和國職業(yè)分類大典》職業(yè)分類結(jié)構(gòu)為8個大類、75個中類、434個小類、1481個職業(yè)。理財規(guī)劃師已經(jīng)從大典中的職業(yè)中消失，2016年12月向社會公示的國家職業(yè)資格目錄清單理財規(guī)劃師更是不見蹤影。2017年劉彥斌先生在微博中發(fā)佈：由于“理財規(guī)劃師”這一職業(yè)已經(jīng)不再由國家認證了，相應的“國家職業(yè)技能鑒定專家委員會理財規(guī)劃師專業(yè)委員會”也就不存在了，而本人的“理財規(guī)劃師專業(yè)委員會秘書長”頭銜也就不存在了！本人現(xiàn)在的身份是“獨立經(jīng)濟學家”！本人未在任何社會機構(gòu)和公司擔任職務！特此聲明！
至此，持續(xù)了十幾年的、由政府頒發(fā)的理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認證已成歷史。
四、美國注冊財務策劃師
2004年，美國注冊財務策劃師協(xié)會(簡稱RFPI)分別授權(quán)黃志杰先生、歐仁杰先生為代表為正式登陸中國市場，開展了注冊財務策劃師RFP認證培訓課程。
2004年11月,RFPI中國管理中心與上海金程國際金融專修學員簽署合作協(xié)定,聯(lián)合開展RFP認證培訓。
2005年8月，RFPI與南京財經(jīng)大學開辦RFP認證課程。
2006年5月，RFPI與上海金融學院簽署合作協(xié)定，聯(lián)合開展RFP推廣任務，開辦RFP認證課程。7月，RFPI與北京卓越理財達成合作協(xié)定，并以卓越理財為RFP 會刊。
2007年3月，中國建設(shè)銀行山東東營分行RFP培訓班開課。
2009年7月，中國建設(shè)銀行江西省分行RFP培訓班開課。
2011年5月，RFP中國管理中心成功為太平洋保險公司提供了RFP培訓。
筆者曾經(jīng)與一位美國資深的理財顧問交談過，在美國沒有聽說過這家機構(gòu)。在RFPI官方網(wǎng)站中，國際合作伙伴只有兩個，一個大中華人才培訓顧問(集團)有限公司黃志杰先生負責北亞洲和大中華區(qū)管理中心，另一個中暘控股有限公司歐仁杰先生負責亞洲業(yè)務和中國發(fā)展中心，好像兩位先生的公司都在香港。
至于現(xiàn)狀與發(fā)展，好吧，RFPI在我們偉大的淘寶開了旗艦店。
五、香港注冊財務策劃師
注冊財務策劃師RFP-HK由香港注冊財務策劃師協(xié)會推出，香港財務策劃師協(xié)會有限公司2001年香港成立，后更名為財務策劃師協(xié)會。注冊財務策劃師協(xié)會（ HKRFP ）于 2006 年在廣州設(shè)立代表處，以代表協(xié)會對中國大陸進行日常事務的聯(lián)繫與管理。
授權(quán)廣州華工旭公司在北京、廣州、廣西、上海、深圳等地開始進行注冊財務策劃師（RFP-HK）認證培訓。
2007年因考試費糾紛雙方起訴到法院，廣州市天河區(qū)人民法院（2008）天法民三初字第44號民事判決后, 注冊財務策劃師協(xié)會不服向廣東省廣州市中級人民法院提起上訴，終審維持原判。
在內(nèi)地基本上看不到有關(guān)于這個考試的資訊了，問香港朋友，說基本“唔掂左”。
六、注冊財務顧問師
說到注冊財務顧問師(簡稱RFC），筆者與其創(chuàng)辦人、總裁艾德文?莫洛有過交往，應該說莫洛是一位有專業(yè)知識的老人家。他曾任保險公司經(jīng)紀人及經(jīng)理,創(chuàng)辦國際認證財務顧問師協(xié)會（簡稱IARFC），經(jīng)常到各地演講授課。
臺灣保險行銷集團負責中國市場的推廣，2002年進入臺灣后2006年開始推廣大陸市場，目前會員大約一萬民左右。其特色是包裝比較到位，課程專業(yè)水準有待考究。為什麼這樣說呢，目前RFC設(shè)計有徽章、胸針、領(lǐng)帶夾、筆記本、會員卡等延伸品包裝，非常漂亮，這些東西他們開了一個微店專門銷售，一個徽章也要幾百元。但是目前為止沒看到正式出版的專業(yè)教材，有一次，問莫洛要看看他們的課程，給我一本講課用的PPT簡單裝訂本，封面和內(nèi)容還裝訂反了。
無論從名稱還是專業(yè)上，國內(nèi)認可度一般，財務顧問總覺得是企業(yè)財務管理方面的專業(yè)，現(xiàn)在主要是臺灣保險行銷集團以內(nèi)訓形式開展培訓，主要是在臺灣地區(qū)。
七、特許注冊財務策劃師
一個很奇怪而繞口的名字，特許注冊財務策劃師（簡稱FChFP）。
最早的推廣單位是泛特巨集景公司，打著國際特許注冊財務策劃師中國教育發(fā)展中心名義在申請開始推廣，主要負責人是郭耀偉先。國際注冊特許財務策劃師(中國)教育發(fā)展中心總監(jiān)郭耀偉先生邀請我參加在深圳羅湖口岸的香格里拉酒店舉辦的推廣會，現(xiàn)場只有一張A4正反面的宣傳單。從現(xiàn)場接受及網(wǎng)路上看到一堆國際財務策劃標準協(xié)會(IFFSA)、亞太財務策劃聯(lián)會(APFinSA)、歐盟財務策劃聯(lián)會(EFPA)機構(gòu)，這是機構(gòu)是真是假，背景怎麼樣，但是無論怎麼也找不到這些機構(gòu)的官網(wǎng)，像謎一樣說不清楚。
網(wǎng)上評論說是由馬來西亞的保險組展而來的，主要針對保險行業(yè)人員的個人理財?，F(xiàn)在改名叫亞太財務策劃協(xié)會，但具體是哪裡組織的還不是很清楚。在國內(nèi)推廣了一段時間，但認可度不高。
也是，馬來西亞的經(jīng)濟、金融都是比中國落戶20年左右，難道我們還要向小學生財務策劃？潮退后，不知道還有多少人愿意拿這個證書，畢竟郭耀偉先生的泛特宏景諮詢有限公司都已經(jīng)轉(zhuǎn)型做美國注冊會計師、建筑師、護士資格專業(yè)培訓兼做工作推薦及職業(yè)移民工作了。
八、特許財富管理師
美國金融管理學會（簡稱AAFM）推出的一個認證，特許財富管理師（CWM）。2005年開始在國內(nèi)運作，主要是給建設(shè)銀行做培訓，2011年以后就很少看到開班了，但是幾年授課都沒有看到正規(guī)出版物教材。從其官方網(wǎng)站中看到其商標注冊主要在美國、中國、香港三個地方。
美國金融管理學會在國內(nèi)運作是美國金融管理學會中國代表處首席代表、美國金融管理學會中國發(fā)展中心主任孫英女士負責推廣。
很巧，一則新聞稿看到：“2011年12月10日，注冊信貸分析師（CCRA）國際金融職業(yè)資格認證培訓新疆首期班開班典禮在建設(shè)銀行新疆區(qū)分行培訓中心隆重舉行，國際金融專業(yè)人士協(xié)會（美國）中國首席代表孫英博士代表國際金融專業(yè)人士協(xié)會（美國）對信貸分析師項目在全球各個國家推廣情況，國內(nèi)的需求等方面進行了介紹”。
2016年 6月30日表孫英女士出席國際金融專業(yè)人士協(xié)會財富管理分會落地北京，啟動儀式，啟動推廣認證財富管理師（CWMA）培訓認證?！吨腥A人民共和國境外非政府組織境內(nèi)活動管理法》，2016年4月通過并向公佈，要求境外非政府組織在境內(nèi)活動必須辦理登記代表處或臨時活動登記。真不是這些名片上寫著博士的負責人是不知道還是懂不懂法。
碰巧，筆者在百度搜索國際金融專業(yè)人士協(xié)會的時候，其官方站對標題的居然顯示中文“)及國際金融專業(yè)人士協(xié)會官網(wǎng)”。點擊去顯示509錯誤提示，頻寬超過了伺服器限制..也就是網(wǎng)站的流量超過了空間商限制的流量。美國的空間是那麼的緊張嗎？
更巧，從網(wǎng)路公開資料看到美國金融管理學會和國際金融專業(yè)人士協(xié)會的介紹，我們來對比一下。
美國金融管理學會成立于1995年。AAFM由原美國財務管理及分析師協(xié)會(AAFMA)和原稅務及遺產(chǎn)規(guī)劃法律協(xié)會兩家專業(yè)協(xié)會合併而成，現(xiàn)有高級會員120,000多人。
ISOFP國際金融專業(yè)人士協(xié)會(美國) 是一個非盈利性組織, 2004年通過合併原美國金融分析師協(xié)會和原稅務籌畫師協(xié)會兩個專業(yè)協(xié)會而成，協(xié)會現(xiàn)有會員12萬余名。
是不是，感覺到很像，像複印一樣。
無巧不成書，但是太大巧合組成的由特許財富管理師（CWM）到認證財富管理師（CWMA）個中曲折，需要讀者慢慢品味才能其中緣由。
九、壽險理財規(guī)劃師”
中國保險行業(yè)協(xié)會自2005年中國人身保險從業(yè)人員資格考試專案（簡稱CICE項目）首次考試，壽險理財規(guī)劃師是壽險規(guī)劃師的高級證書。
2015年10月14日，國務院法制辦公室公佈由中國保監(jiān)會起草的《關(guān)于修改<中華人民共和國保險法>的決定（徵求意見稿）》，取消了原來關(guān)于保險公司銷售人員、代理和經(jīng)紀從業(yè)人員需取得相關(guān)資格證書的相關(guān)規(guī)定。中國保險行業(yè)協(xié)會、中國精算師協(xié)會等行業(yè)協(xié)會組織相繼停止了車險查勘定損人員資格、責任險初級核保資格、人身保險核保理賠資格、中國精算師考試等各類資格考試開展和證書頒發(fā)工作。
在此背景下，中國保險行業(yè)協(xié)會不再頒發(fā)中國人身保險從業(yè)人員資格證書。原專案執(zhí)行單位廣州信平市場策劃顧問有限公司組成的CICE專案編審委員會繼續(xù)頒發(fā)證書，至于認可性，就是仁者見仁智者見智了。
十、理財經(jīng)理
理財經(jīng)理是一個新的課程考核體系，人力資源和社會保障部勞動科學研究所和亞洲理財學院合作開發(fā)了理財經(jīng)理專業(yè)能力培訓考核體系。
高淨值客戶目前仍然是各金融理財機構(gòu)的服務重點，但經(jīng)過多年的發(fā)展，也在一定程度上出現(xiàn)服務過度與需求不足的苗頭，而對于迅速興起的中產(chǎn)階層，卻面臨服務不足的問題。中產(chǎn)階層對財富管理的需求，呈現(xiàn)個性化與標準化共存的特徵，他們不但希望瞭解機構(gòu)的理財產(chǎn)品的特徵，也希望瞭解其對自身的適應性。“產(chǎn)品+服務”模式，是金融理財滿足中產(chǎn)階層需求的理想模式，這種服務的提供，更多地依賴于金融機構(gòu)一線的客戶經(jīng)理。金融機構(gòu)的客戶經(jīng)理，亟需從銷售導向轉(zhuǎn)型為顧問服務導向。理財經(jīng)理，正是培養(yǎng)這樣的“產(chǎn)品銷售+顧問式服務”的複合型人才。
其官方網(wǎng)站強調(diào)專案特徵：突出實務、強調(diào)行銷、客戶信任三個方面培養(yǎng)與考核標準。新體系，資訊不多，效果有待各金融機構(gòu)實踐后給出答案。
在個人理財證書中，還有：
CFA是特許金融分析師是證券投資與管理界的一個家至戶曉職業(yè)資格稱號，由美國“特許金融分析師學院”(ICFA)發(fā)起成立。但很多數(shù)人會把它歸在金融證券類證書。
ChFC,特許理財顧問師，1982年由美國學院創(chuàng)立，以其考試難度較高，后續(xù)培訓比較完善，側(cè)重實務操作而獲得廣泛認可，已有45000人取得該證書。要取得ChFC證照，需有3年相關(guān)工作經(jīng)驗，并通過八門核心課程。ChFC與其它理財職業(yè)資格相互承認學分。
CLU,特許人壽理財師美國三大理財認證之一。作為公認的壽險專業(yè)領(lǐng)域最高級別的資格認證，CLU始于1927年，已有超過94000人取得該證書，是目前美國持有人數(shù)最多的理財認證證書。
CIWM,注冊國際財富經(jīng)理資格是國際財富管理協(xié)會頒發(fā)，協(xié)助私人財富管理專業(yè)人士掌握行內(nèi)較深入的知識。該資格目前在香港及歐洲的瑞士、德國、義大利、盧森堡、法國、英國等國家得到承認。
CAIA，即特許另類投資分析師，由位于美國麻塞諸塞州的特許另類投資分析師協(xié)會授予，是目前世界上唯一的針對專門從事另類投資的人士設(shè)計的教育標準。
除此之外的個人理財證書，無論打著什麼樣旗號，報讀時候都要打一個問號。同選擇報讀一個專業(yè)認證時候要注意兩點：一、要登錄其官網(wǎng)瞭解，正規(guī)的認證機構(gòu)都會在官網(wǎng)清晰介紹自家身份以及法律地位，如果沒有官網(wǎng)或官方介紹含糊不清，多數(shù)要小心；二、看有沒有國家新聞出版廣電總局批淮的出版單位公開出版的教材，如果一個認證機構(gòu)連正規(guī)教材都沒有，直接可以放棄。
2014年以來，各地區(qū)、各部門全面深入貫徹落實黨中央、國務院“放管服”改革重大決策部署，已先后分七批取消了434項國務院部門設(shè)置的職業(yè)資格許可和認定事項，削減比例達70%以上。未來改由企業(yè)、行業(yè)組織按照崗位條件和職業(yè)標準進行管理，自主實施評價，轉(zhuǎn)變?yōu)橐允袌鲂袨闉橹鲗?，提供培訓認證服務的企業(yè)在市場上自然競爭，優(yōu)勝劣汰。
陳大文 （供職于亞太品牌評價事務所）
那些年我們考過的理財證書_中國網(wǎng) http://lohas.china.com.cn/salon/tuijie/20170907/40974.html
