2021-08-19 13:05:25
隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,人們的生活水平有了極大提高。為使未來(lái)的生活更有保障,人們便產(chǎn)生了理財(cái)需求。由于現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展,金融工具大量涌現(xiàn),層出不窮,面對(duì)如此眾多的投資品種,普通的投資者無(wú)論從知識(shí)上、精力上、能力上都難以應(yīng)對(duì),人們迫切需要一種專業(yè)的、全面的理財(cái)服務(wù)。注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師這一職業(yè)正是順應(yīng)了客戶的這種深層次的理財(cái)需要應(yīng)運(yùn)而生的。
那么注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師在投資者的理財(cái)過(guò)程中扮演了一種什么角色呢?注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該是投資者的私人理財(cái)顧問(wèn)、是投資者的理財(cái)經(jīng)紀(jì)人,而不是金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品銷售代理人。注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)以投資者的利益為出發(fā)點(diǎn),幫助投資者進(jìn)行產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置。注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師還應(yīng)是投資者的長(zhǎng)年理財(cái)顧問(wèn)。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程,不是一日之功,理財(cái)效果如何需要時(shí)間的考驗(yàn),不是一份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告就能完成的。注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師要根據(jù)市場(chǎng)的變化,不斷調(diào)整客戶的投資組合,以實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。
如何選擇一名好的注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師呢?一名好的注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)具備的特點(diǎn);
1.良好的人品及職業(yè)操守?？蛻羰亲?cè)理財(cái)規(guī)劃師的衣食父母,注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)以客戶的利益為服務(wù)中心,時(shí)時(shí)刻刻為客戶著想,而不是以單一向客戶推銷產(chǎn)品為目的。此外,保守客戶的個(gè)人秘密也是重要的一方面,理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中涉及到很多客戶隱私,作為客戶的私人理財(cái)顧問(wèn),應(yīng)嚴(yán)守機(jī)密。
2.豐富的金融、投資、經(jīng)濟(jì)、法律知識(shí)。注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)是"全才+專才"這就是說(shuō)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)系統(tǒng)掌握經(jīng)濟(jì)、金融、投資、法律知識(shí),在某些方面又是專才,如保險(xiǎn)、證券等方面又有特長(zhǎng)。
3.豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。理財(cái)規(guī)劃是一門實(shí)踐性很強(qiáng)的業(yè)務(wù),注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師不僅要"能說(shuō)",還要"能做",只講理論是不能幫助客戶達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的。因此,實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)是否豐富是客戶選擇注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)。
4.相對(duì)的獨(dú)立性。在銀行、證券、保險(xiǎn)公司工作的注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師,在為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的同時(shí),或多或少都有推銷產(chǎn)品目的,這是客觀存在的問(wèn)題。但推銷產(chǎn)品應(yīng)以客戶的利益為出發(fā)點(diǎn),不應(yīng)是"為推銷而理財(cái)"。今后社會(huì)上會(huì)出現(xiàn)很多"獨(dú)立的理財(cái)公司",這些理財(cái)公司的獨(dú)立性較強(qiáng),不依附于某些金融機(jī)構(gòu),他們是從客戶的角度出發(fā),幫助客戶選擇投資產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo)。
5.良好的個(gè)人品牌。今后社會(huì)上一定會(huì)出現(xiàn)一批具有良好口碑的名牌注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師,客戶選擇這些名牌注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該會(huì)得到更優(yōu)質(zhì)的服務(wù),信譽(yù)是注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師賴以生存的重要基礎(chǔ)。注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師申請(qǐng)人必須承諾遵守理財(cái)師執(zhí)業(yè)操守及《理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)手冊(cè)》的展業(yè)流程,承諾公平、勤勉和正直地為客戶提供服務(wù),做到客觀并符合客戶需求。
注:2005年,中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)在中國(guó)香港成立,制定了注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)能力標(biāo)準(zhǔn)。
文章選自 中國(guó)日?qǐng)?bào)中文網(wǎng)
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